Hiện nay, với mục đích giảm thiểu các tác hại nhất định của việc vay nặng lãi hay va phải những nơi cho vay lừa đảo, các ngân hàng và tổ chức đã cho phát hành thẻ tín dụng, một hình thức cho vay an toàn mà thông dụng nhất hiện nay, giải quyết được tất cả các vấn đề trên. Không những vậy, cho quay qua thẻ tín dụng còn có nhiều lợi ích hơn các hình thức khác. Vậy bạn đã biết thẻ tín dụng là gì và điều kiện mở thẻ hay cách sử dụng chúng? Cùng kiến thức tài chính chúng tôi tìm hiểu về nó nhé.
Thẻ tín dụng là gì? Điều kiện và cách sử dụng thông minh
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng có tên tiếng anh là credit card, là một hình thức cho vay dạng thẻ, cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong thẻ với hạn mức tín dụng đã thỏa thuận trước đó với tổ chức hoặc ngân hàng phát hành thẻ. Hay có thể nói, bạn sẽ dùng thẻ để mua hàng hóa trước và thanh toán bù lại số tiền đó đúng hạn cho ngân hàng sau. Bạn có thể dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán sản phẩm, dịch vụ tại cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, rút tiền ATM,… bất kỳ nơi nào cho phép thanh toán bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn phải tra lại số tiền đúng hạn bao gồm số tiền ứng ra và các khoản phát sinh.
Thẻ tín dụng – hình thức vay thông minh, tiện ích
Điều kiện để mở thẻ tín dụng là gì? Cập nhật mới nhất 2022
Để mở thẻ tín dụng không phải là bất kỳ ai cũng có thể mở được. Vậy điều kiện để mở thẻ tín dụng là gì? Người mở thẻ tín dụng phải có đầy đủ các tiêu chí và điều kiện sau:
- Người mở thẻ phải đủ 18 tuổi trở lên.
- Người mở thẻ phải đang cư trú tại: Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Huế, Đà Nẵng, Bà Rịa – Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Hải Dương, Hải Phòng, Bình Dương, Long An, Hội An, Vĩnh Phúc, Hưng Yên.
- Cá nhân có thu nhập ổn định, tối thiểu là 6 triệu đồng đối với người mang quốc tịch Việt, 15 triệu đối với người nước ngoài và với khách hàng là tư nhân hoặc chủ doanh nghiệp tối thiểu là 15 triệu.
Điều kiện mở thẻ tín dụng là gì? Điều kiện tiên quyết cho người mở thẻ
Có một vài thẻ tín dụng sẽ không cần chứng minh thu nhập và có một vài thẻ tín dụng lại cần có những điều kiện mở thẻ khác. Trước khi mở thẻ tín dụng, khách hàng nên cân nhắc đọc và hiểu kỹ các điều khoản và điều kiện. Bạn cũng có thể mở thẻ trực tuyến, cần chuẩn bị hồ sơ mở thẻ và cần thời gian xem xét.
Lý do bạn nên mở thẻ tín dụng là gì?
Bằng việc bạn mở thẻ tín dụng và sử dụng chúng một cách hợp lí và có trách nhiệm thì bạn sẽ nhận thấy thẻ tín dụng có nhiều lợi ích đáng kể:
- Trả góp các khoản thanh toán lớn: với các khoản tiền bạn chi ra quá lớn như để mua nhà, mua xe,… thì bạn sẽ không cần phải trả hết một lượt mà có thể chia nhỏ những khoản này bằng cách trả góp.
- Xếp hạng tín dụng cá nhân: thẻ tín dụng giúp bạn xây dựng lịch sử thẻ tín dụng, lịch sử càng tốt thì bạn sẽ càng có thể đăng ký vay các khoản lớn hơn. Điều này giúp mọi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đều được công bằng.
Lý do bạn nên mở thẻ tín dụng
- Hỗ trợ chi trả cho các phí phát sinh bất ngờ: bất kỳ các chi phí phát sinh nào hay bất ngờ có thì nơi phát hành sẽ đảm bảo chi trả giúp bạn, bạn sẽ không phải lo lắng đến các khoản không có trong điều khoản hay hợp đồng đăng ký trước đó.
- Có nhiều chương trình ưu đãi lớn như giảm giá, trả góp, tích điểm đổi thưởng hay hoàn tiền,…
Không khuyến khích dùng thẻ tín dụng trong những trường hợp
Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách cảm tính và quá trớn hiện nay cũng không hiếm, bởi vậy mà nhiều người vẫn luôn tự hỏi những việc không nên dùng đến thẻ tín dụng là gì? Vậy nên để đáp ứng khách hàng, kiến thức tài chính sẽ giúp bạn cân nhắc một vài trường hợp dưới đây.
- Rút tiền mặt: một trong những lý do tiền lãi của bạn tăng lên nhanh chóng là do bạn rút tiền mặt, bởi vậy mà để hạn chế tiền nợ ngày một tăng nhiều thì bạn chỉ nên rút tiền bằng thẻ ngân hàng thanh toán thôi nhe.
- Những giao dịch lớn: những giao dịch lớn như mua nhà, mua xe , mở công ty hay kinh doanh,… thì bạn nên cân nhắc vì các khoản này khá cao, vì vậy lãi suất của nó cũng rất cao. Thay vì dùng thẻ tín dụng bạn nên đăng ký khoản vay cá nhân.
Những điều cần lưu ý khi mở thẻ tín dụng là gì?
Mở thẻ tín dụng tuy có nhiều tiện ích nhưng cũng có khá nhiều những mặt trái. Vậy vấn đề đặt ra là những điều cần chú ý khi mở thẻ tín dụng là gì?
Lưu ý nằm lòng khi mở thẻ tín dụng tránh nợ xấu, nợ chồng nợ
Các khoản phí và lệ phí
Mở thẻ tín dụng cũng đồng nghĩa với việc sẽ có rất nhiều khoản phí kèm theo đó mà bạn có thể sẽ phải chi trả. Chẳng hạn như phí thường niên để duy trì thẻ, phí đổi sang ngoại tệ, phí vượt hạn mức nếu dùng thẻ quá hạn mức, phí trả trễ nếu thanh toán trễ hạn. Những vấn đề này kèm theo việc ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng. Nên cân nhắc chọn thẻ có phí thường niên thấp nếu có thể thanh toán hết số dư nợ hàng tháng.
Lãi suất thẻ tín dụng
Khi chi trả bất cứ loại giao dịch nào, lãi suất của bạn sẽ được tính, thường thì lãi suất sẽ tính trên năm cho đến khi nào bạn trả hết nợ trên thẻ. Bởi vậy mà mối quan tâm của bạn trong thẻ tín dụng không chỉ là số tiền gốc. Bạn cũng nên cân nhắc chọn các loại thẻ có lãi suất thấp nhất nếu bạn có ý định trả góp số nợ trong thẻ.
Cám dỗ chi tiêu
Có thẻ tín dụng cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ có thể chi quá hạn mức đã cam kết. Vì vậy mà sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng chi trả. Vậy nên, trước khi vay thẻ tín dụng, bạn phải cân nhắc xem mình có khả năng kiềm chế hay không? Tốt nhất là bạn nên đặt ra một số quy tắc cho việc chi tiêu vào mỗi tháng mỗi tuần hay mỗi năm.
Kết luận
Câu hỏi thẻ tín dụng là gì tuy không mấy phổ biến nhưng thực chất nhiều người vẫn chưa hiểu hết và sử dụng đúng cách với nó, nhiều người vẫn còn lạm dụng nó và chưa biết cách sử dụng nó một cách thông minh và khôn ngoan. Bởi vậy, hãy follow và cập nhật kiến thức tài chính để làm một công dân luôn nắm bắt được những kiến thức vận dụng thẻ thông minh nhé.