Monday, February 6, 2023
Tài chính Kiến thức tài chính

Lộ trình 12 tháng cho sức khỏe tài chính của bạn

sức khỏe tài chính

Lại một năm mới đang đến gần, không còn thời điểm nào tốt hơn để chuẩn bị cho một năm tài chính mới sung túc. Tuy nhiên, bạn không thể hoàn thành các mục tiêu tài chính cùng lúc, đó là lý do chúng ta cần một lộ trình 12 tháng cho sức khỏe tài chính với các hoạt động cần thiết.

 

Amy Richardson, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận bởi Schwab Intelligent Portfolios Premium, cho biết:

“Bằng cách lập ra lộ trình tài chính, đây là một cách dễ dàng để giúp mọi người cải thiện tình hình tài chính của mình”.

Điều đầu tiên cần làm là nhìn lại một năm tài chính. Một khi bạn biết mình đang đứng ở đâu, bạn có thể vạch ra cách bạn đạt được mục tiêu tiếp theo của mình. Trọng tâm số 1 của bạn là kiếm tiền, sau đó, bạn có thể tập trung lập kế hoạch tài chính cho cả năm một cách tốt nhất. Dưới đây là lộ trình tài chính 12 tháng cho một năm tài chính thịnh vượng:

 

Tháng 1:

Vạch ra mục tiêu tiết kiệm và chi tiêu kèm theo các kế hoạch dài hạn.
Xem lại các khoản chi tiêu: kiểm tra bảng sao kê thẻ tín dụng cuối năm
Tổng hợp lại các tờ khai thuế trong năm vừa qua

Tháng 2:

Kiểm tra bảo hiểm : đảm bảo rằng bạn đang có mức bảo hiểm đủ và cạnh tranh

Tháng 3:

Lên kế hoạch ngân sách cho kỳ nghỉ hè
Kiểm tra tín dụng: nhận báo cáo tín dụng hàng năm từ 1 trong 3 cơ quan báo cáo chính thức.

Tháng 4:

Chú ý hạn nộp thuế: điền tờ khai thuế và đóng góp IRA (Tài khoản hưu trí cá nhân – Individual Retirement Account)
Thiết lập khoản thanh toán ước tính hàng quý

Tháng 5:

Kiểm tra các khoản khấu trừ thuế
Thêm ít nhất một cuốn sách hay về tài chính cá nhân hoặc đầu tư cá nhân vào danh sách những cuốn sách đáng đọc nhất mùa hè

Tháng 6:

Kiểm tra tài chính giữa năm: xem lại các khoản tiết kiệm và chi tiêu cho đến thời điểm hiện tại và soát lại các mục tiêu với một người lập kế hoạch tài chính chuyên nghiệp.

Tháng 7:

Trả bớt hoặc hợp nhất các khoản nợ
Kiểm tra tín dụng: nhận báo cáo tín dụng hàng năm lần thứ hai

lộ trình sức khỏe tài chính

Tháng 8:

Thiết lập kế hoạch tiết kiệm, kiểm tra các khoản tiết kiệm thường xuyên

Tháng 9:

Kiểm kê nhà và tài sản cá nhân của bạn, quay video hoặc chụp ảnh những tài sản có giá trị

Tháng 10:

Xem lại ngân sách hàng năm và các khoản nợ
Bắt đầu lập kế hoạch thuế cuối năm
Ghi nhận ngân sách mùa lễ hội theo thứ tự

Tháng 11:

Cân nhắc đóng góp một khoản từ thiện cuối năm

Tháng 12:

Kiểm tra cuối năm: đánh giá hiệu suất tài khoản đầu tư và tái cân bằng
Kiểm tra tín dụng: nhận báo cáo tín dụng hàng năm lần thứ ba.

 

Mong rằng lộ trình tài chính trên đây sẽ giúp ích cho bạn trong việc lập kế hoạch tài chính cho năm mới. The Mastro chúc bạn thành công!

Tin liên quan

Khi mua xe hơi, tôi có nên trả hoàn toàn bằng tiền mặt không?

Khi bạn mua xe hơi, có hai cách thanh toán phổ biến là dùng tiền mặt hoặc đi vay. Việc bạn có nên mua bằng tiền mặt hay không phụ thuộc vào nhiều yếu tố, như số tiền bạn tiết kiệm được, lãi suất bạn đủ điều kiện nhận nếu...
Vũ Anh

Nên đầu tư vào chứng khoán hay tiền điện tử?

Trước những biến động của thị trường chứng khoán, nhiều nhà đầu tư đang tìm kiếm các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử Bitcoin. Tuy nhiên, để đầu tư vào tiền điện tử, bạn cần phải đánh giá kỹ lưỡng các danh mục đầu tư tổng thể...
Vũ Anh

6 bước tạo ngân sách gia đình hiệu quả nhất

Gần 60% người dân Mỹ nói rằng họ không theo dõi chi tiêu và cứ 5 người thì có 2 người chưa bao giờ lập ngân sách gia đình, theo một báo cáo năm 2019 từ CFP – Certified Financial Planner Board of Standards. Trong nghiên cứu của mình, tổ...
Vũ Anh

Làm thế nào để tránh “bẫy chi phí chìm”?

Bạn đã từng đầu tư thua lỗ nhưng vẫn tiếp tục rót tiền với mong muốn “được đồng nào hay đồng nấy”? Mặc dù sự thôi thúc muốn tận dụng tối đa số tiền của bạn là điều tốt, nhưng điều quan trọng là đừng để nó biến thành một...
Vũ Anh

Hãy kiểm soát cảm xúc khi giao dịch trên thị trường đầu tư

Giao dịch trên thị trường đầu tư đòi hỏi nhiều năm thực hành và hiểu biết thấu đáo về các động lực thị trường để tối đa hóa lợi nhuận. Giao dịch theo cảm xúc có một số cạm bẫy và làm như vậy có thể dẫn đến mất vốn...
Vũ Anh

Làm thế nào để bắt đầu đầu tư chỉ với 2 triệu đồng?

Đầu tư có thể thay đổi cuộc sống của bạn và bạn bắt đầu đầu tư càng sớm sẽ càng có lợi cho tài chính trong tương lai. Tuy nhiên, nhiều người lầm tưởng rằng phải có nhiều tiền mới có thể đem đi đầu tư. Thực tế là bạn...
Vũ Anh