Thói quen tài chính thay đổi liên tục qua các thời kỳ, những lời khuyên tài chính từ cha mẹ chúng ta đôi khi không còn đúng. Nhưng dù trải nghiệm có khác nhau, những bài học từ thế hệ đi trước vẫn phần nào giúp ích cho chúng ta trong việc quản lý tài chính cũng như dự phòng rủi ro trong tương lai.
Hãy tiết kiệm thường xuyên
Một số lời khuyên từ những người đi trước không bao giờ sai, ví dụ như lý thuyết ngàn đời “tiết kiệm ít, nhưng tiết kiệm thường xuyên” như bí quyết hàng đầu của thế hệ trước về việc tạo ra của cải. Shweta Jain, một nhà lập kế hoạch tài chính kiêm người sáng lập Investography, cho biết:
“Không phải là giới trẻ ngày nay không muốn tiết kiệm, họ bỏ ra nhiều tiền để tiết kiệm nhưng điều này diễn ra không thường xuyên.
“Tiết kiệm mang lợi ích vô cùng lớn và lâu dài, hãy cố gắng tiết kiệm 20% đến 30% thu nhập của bạn” Jain nói thêm, nếu bạn cảm thấy không thể tiết kiệm hay cân nhắc giữa thu nhập so với các chi phí cần thiết, hãy tiết kiệm số tiền nhỏ, nhưng tiết kiệm thường xuyên, hàng tuần hoặc hàng tháng.
Nguyên tắc đầu tư
Nhiều người cho rằng, những những người thuộc thế hệ trước là những người không thích rủi ro. “Điều này không hoàn toàn đúng, bởi trong những năm 70 và 80, lãi suất từ các công cụ tài chính cố định cao hơn nhiều. Vì vậy, chỉ cần bỏ tiền vào đó, họ sẽ kiếm được lợi nhuận cố định hai con số. ” Krishnan nói.
Ngày nay, với quá nhiều sự lựa chọn đầu tư, bạn phải đảm bảo đầu tư phù hợp với mục tiêu, thời hạn sở hữu và khả năng rủi ro. Ví dụ, dù đầu tư vào cổ phiếu là điều cần thiết, thì điều quan trọng không kém là phải nhận ra rằng các khoản đầu tư gắn với vốn chủ sở hữu chỉ dành riêng cho các khoản đầu tư dài hạn. Vì vậy, thay vì đầu tư một cách ngẫu nhiên, bạn nên tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính để họ có thể đề xuất các khoản đầu tư theo mục tiêu của mình.
Ngoài ra, điều quan trọng không kém là đa dạng hóa tài sản của bạn. Tập trung đầu tư vào chỉ 1 danh mục cũng có thể là một rủi ro lớn. Khi bạn đặt cược khoản tiền lớn vào một cổ phiếu hoặc một vài cổ phiếu, rủi ro bạn mất toàn bộ khoản đầu tư của mình cũng tăng lên.
Thay đổi quy tắc lập ngân sách
“Ngày nay, nhiều gia đình đã chuyển từ cơ cấu thu nhập đơn sang cơ cấu thu nhập kép. Nhiều người đang kiếm tiền từ nhiều nguồn khác nhau, vì vậy nhiều công thức lập ngân sách không còn hiệu quả nữa, “Krishnan nói. Tuy nhiên, mục đích cốt lõi của việc lập ngân sách là bạn phải nắm rõ tiền của mình đã tiêu vào mục đích gì và bao nhiêu.
Kết hợp giữa đầu tư và bảo hiểm
Đầu tư và bảo hiểm có hai mục đích khác nhau. Đầu tư giúp tạo ra của cải, trong khi bảo hiểm bảo vệ bạn trước những rủi ro tài chính. Do không hiểu kỹ về khái niệm này, nhiều người từ thế hệ trước đầu tư vào các bảo hiểm nhân thọ và nghĩ nó phục vụ cho cả hai mục đích. Nhưng thực tế, nó hoàn toàn gây nguy hiểm cho tài chính, bạn sẽ phải trả những khoản phí bảo hiểm khổng lồ và do đó không có đủ tiền tiết kiệm.
Giới trẻ ngày nay hiểu rõ đầu tư và bảo hiểm cũng như cách nó hoạt động. Nhưng một sai lầm mà họ mắc phải là trong khi quyết định số tiền bảo hiểm cần mua, chỉ nên mua vừa đủ nhu cầu của mình.
Không có thói quen quản lý tài chính nào là thực sự hoàn hảo. Hãy học hỏi từ thành công và sai lầm của những người khác và tự xây dựng một thói quen tài chính đáp ứng mục tiêu của chính bạn. The Mastro chúc bạn thành công!