Monday, February 6, 2023
Kiến thức tài chính Tài chính Vay Vốn

9 lý do khiến các doanh nghiệp bị từ chối vay vốn ngân hàng

Các doanh nhân đang tìm kiếm nguồn tài chính gặp rất nhiều trở ngại. Có một số lý do khiến ngân hàng từ chối cho vay, trong đó những lý do phổ biến nhất sẽ được thảo luận dưới đây. Tác động của các yếu tố được trích dẫn cũng sẽ được xem xét trên cả 2 trường hợp chung và riêng.

 

bank credit refusal

 

1. Thiếu niềm tin vào doanh nhân

Các doanh nhân là người thúc đẩy các dự án của họ, và họ là nền tảng của nó. Để có thể cho vay, các ngân hàng phải tin tưởng vào khả năng của doanh nhân để thực hiện dự án đến cùng. Nếu họ nghi ngờ về khả năng hoặc danh tiếng của doanh nhân, họ sẽ không xem xét việc cấp tín dụng cho anh ta. Toàn bộ hồ sơ của doanh nhân được xem xét kỹ lưỡng và lịch sử của họ có thể có tác động (dù tích cực hay tiêu cực) đến sự tin tưởng mà ngân hàng đặt vào họ.

 

2. Thiếu niềm tin vào dự án

Các doanh nhân phải trình bày dự án của họ một cách thuyết phục và có các tài liệu cụ thể liên quan đến dự án đó. Điều quan trọng, tài liệu này phải tích hợp các yếu tố chiến lược như sự hiện diện của nhu cầu thực sự trong thị trường mục tiêu, khả năng sinh lời, sản phẩm và dịch vụ phải được xác nhận trên thị trường. Nếu một ngân hàng không hiểu dự án hoặc không thấy nó bao giờ là thành công, thì sẽ không có niềm tin vào dự án, và do đó không thể cấp vốn. Thông tin được trình bày cho ngân hàng phải mạch lạc, đáng tin cậy và được lập luận chặt chẽ để thuyết phục họ về tiềm năng của dự án, vầ phải cung cấp những triển vọng thực sự.

 

3. Rủi ro quá lớn

Một ngân hàng sẽ chỉ cho một doanh nhân vay vốn nếu dự án khả thi. Khi phân tích dự án, nhà kinh doanh phải đánh giá rủi ro của dự án của mình và trình bày với ngân hàng. Một dự án liên quan đến một khái niệm mới chưa được thị trường phát triển và xác nhận sẽ có nguy cơ không đáp ứng được kỳ vọng của ngân hàng. Do đó, rủi ro phải duy trì ở mức hợp lý.

 

4. Không đủ khả năng trả nợ

Đối với các cá nhân đăng ký vay, một doanh nhân không có khả năng trả khoản vay của mình sẽ không thể có được. Dự án phải chứng minh đủ khả năng trả nợ. Đối với điều này, ngân hàng ưu tiên dựa trên các số liệu thực tế và sự đều đặn của dòng tiền. Ngoài ra, các ngân hàng hiếm khi cấp thời hạn trả nợ (khoảng thời gian mà công ty không phải trả khoản vay).

 

5. Một đối tượng không có tài chính

Đôi khi các đơn đăng ký tín dụng bị từ chối do đối tượng được cấp vốn không nằm trong phạm vi có thể tài trợ của ngân hàng. Trên thực tế, hầu hết các ngân hàng thường can thiệp vào các nhu cầu tài chính liên quan đến chu kỳ hoạt động, nhu cầu đầu tư hữu hình, v.v. Một số khía cạnh của công ty không thể được ngân hàng tài trợ, chẳng hạn như tái cấp vốn cho các khoản vay hoặc nguồn nhân lực, chẳng hạn. Do đó, điều này có nghĩa là bạn phải chọn những đối tượng sẽ được tài trợ bởi các quỹ nội bộ và những đối tượng sẽ được tài trợ bởi ngân hàng.

 

loan-application-rejected - IntecCapital

 

6. Doanh nhân đóng góp không đủ

Các ngân hàng mong đợi các doanh nhân tài trợ một phần dự án bằng nguồn lực của chính họ. Nói chung, khoản đóng góp cá nhân này phải là 20% tổng số tiền. Nhưng đây là một thực tế lý thuyết. Doanh nhân càng đầu tư nhiều tiền thì ngân hàng càng hạn chế được rủi ro. Ngoài ra, nó còn cho thấy sự tham gia của doanh nhân vào dự án của mình. Việc từ chối trên lý do này thường chỉ liên quan đến các dự án “khởi đầu”: trong giai đoạn phát triển của dự án, công ty hoặc doanh nhân phải chịu một phần rủi ro và chi phí.

 

7.Sự mất cân đối tài chính

Sự hiện diện của sự mất cân đối tài chính trong cơ cấu lợi nhuận hoặc cơ cấu tài sản của một công ty có thể ảnh hưởng đến việc cung cấp tài chính cho dự án. Ngân hàng sẽ tính đến một số chỉ tiêu, chẳng hạn như tỷ suất lợi nhuận gộp, khả năng thanh toán, khả năng thanh khoản, yêu cầu vốn lưu động và vốn lưu động, giá trị gia tăng, v.v. Thông thường, một công ty thiếu tài sản thế chấp cần thiết trong mắt các ngân hàng. Trong một số trường hợp, ngân hàng sẽ yêu cầu bảo lãnh cá nhân, cá nhân hoặc thực tế. Tốt nhất, bạn nên tránh đưa quá nhiều tài sản thế chấp vào một ngân hàng.

 

8. Sự thiếu hụt lợi nhuận

Trong những năm gần đây, các ngân hàng dường như đã thực hiện các bước để cải thiện hiệu quả của mình, điều này đã chuyển thành mong muốn lớn hơn về tự động hóa và tiêu chuẩn hóa. Do đó, các ngân hàng quản lý tốt hơn thời gian họ phân bổ cho mỗi yêu cầu, để lọc nhanh hơn các tệp mà họ nhận được. Các khía cạnh của tệp có xu hướng cản trở quá trình xử lý hoặc yêu cầu ngân hàng thực hiện các hành động bổ sung sẽ ảnh hưởng lớn đến việc đánh giá tệp.

 

9. Các yếu tố liên quan đến ngân hàng và môi trường của chúng

Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến các quyết định của ngân hàng, chẳng hạn như bối cảnh kinh tế tổng thể, cũng như của khu vực ngân hàng. Bối cảnh pháp lý của ngành cũng có thể có ảnh hưởng, chẳng hạn như các yêu cầu khắt khe hơn tùy thuộc vào mức độ lành mạnh tài chính của các ngân hàng. Các ngân hàng cũng phải hoạt động trên cơ sở áp dụng chặt chẽ logic cơ bản, với chính sách rủi ro có hiệu lực. Cuối cùng, các ngân hàng cũng hành động theo quy trình ra quyết định của riêng họ.

 

Kết luận

Để thuyết phục ngân hàng rằng một dự án là một khoản đầu tư đáng giá, một doanh nhân phải trình bày một dự án liên doanh cụ thể, chặt chẽ và có khả năng sinh lời cao, đồng thời đưa ra những đảm bảo vững chắc. Vốn vô hình của bạn đại diện cho 60 đến 80% giá trị của một công ty. Bạn không thể đưa ra quyết định sáng suốt nếu không có thông tin chính xác. Giá trị vốn vô hình cung cấp cho khách hàng của mình một trong những công cụ tốt nhất trên thị trường, có thể truy cập nhanh chóng, thường có ROI ngay lập tức.

 

Theo Startup.info


Tin liên quan

VPBank – Lựa chọn mở tài khoản ngân hàng online tốt nhất đầu năm 2023

VPBank đang là nền tảng ngân hàng số tốt nhất trong toàn bộ các ứng dụng ngân hàng số hiện nay, đặc biệt trong việc mở tài khoản ngân hàng online và sử dụng các tiện ích ngân hàng trực tuyến với ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO. Tại...
Vũ Anh

Top 5 nền tảng vay tiền online nhanh chóng, an toàn và lãi suất thấp nhất Việt Nam – Cập nhật ưu đãi 2023

Vay tiền online giờ đã trở nên thực sự đơn giản với vô vàn các nền tảng cho vay trực tuyến tại Việt Nam. Để giúp bạn đọc có lựa chọn sáng suốt nhất, dưới đây là Top 5 nền tảng vay tiền online được nghiên cứu và chọn lọc...
Vũ Anh

Hướng dẫn mở tài khoản Ngân hàng số Cake nhận 20,000đ

Ngân hàng số Cake đang có ưu đãi mở tài khoản nhận thưởng cực hot ngay đầu năm 2023. Dưới đây sẽ là hướng dẫn chi tiết nhất giúp bạn dễ dàng tạo tài khoản ngân hàng số Cake miễn phí và nhận thêm 20k về tài khoản. Đồng thời, bài...
Vũ Anh

Top 5 ngân hàng hỗ trợ mở tài khoản ngân hàng online tốt nhất Việt Nam 2023

Hiện nay, mở tài khoản ngân hàng online đang trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Bạn chỉ cần tải ứng dụng trên điện thoại của ngân hàng đó và đăng ký trực tuyến theo hướng dẫn có sẵn trên ứng dụng. Vậy giờ chọn ngân hàng nào hợp...
Vũ Anh

Hướng dẫn mở tài khoản TPBank online nhận thưởng 30k

Chỉ với CMND/CCCD, một chiếc smartphone cùng 5 phút thao tác, bạn đã có thể mở tài khoản ngân hàng TPBank thành công ngay tại nhà. Không những vậy, dưới đây sẽ là hướng dẫn chi tiết giúp bạn đăng ký mở tài khoản Tpbank online và nhận hoàn tiền...
Vũ Anh

Cách mở tài khoản Techcombank online chọn số đẹp, nhận thẻ tại nhà, hoàn tiền 100k

Mở một tài khoản tại ngân hàng Techcombank hiện nay chắc chắn là một lựa chọn tài chính sáng suốt của bạn. Để giúp bạn có khởi đầu thuận lợi cùng ngân hàng này, dưới đây là hướng dẫn siêu đơn giản giúp bạn dễ dàng mở tài khoản Techcombank...
Vũ Anh